“Cerca de 70% das pessoas que frequentam nosso portal são mulheres. Na hora da contratação de benefícios, essa proporção se equilibra um pouco, ficando próxima de 60% para mulheres e 40% para homens, porque elas contratam para si e para os maridos.”— explica Gleisson Rubin, diretor de Previdência do Grupo MAG e do Instituto de Longevidade
Além disso, naquela época, a geração de Raquel mantinha vínculos de emprego estáveis, muitas vezes trabalhando décadas na mesma empresa e exercendo uma profissão fixa. Essa estabilidade proporcionava uma certa segurança e previsibilidade no plano financeiro e profissional.
Hoje, o cenário é diferente. A movimentação no mercado de trabalho é muito mais dinâmica e flexível, com muitas pessoas atuando como autônomas, empreendedoras ou assumindo múltiplas ocupações. Essa realidade traz uma maior instabilidade, marcada por ciclos de “levanta e cai”, como acontece com Raquel.
Essa instabilidade exige que as pessoas estejam sempre preparadas para imprevistos, adotando soluções flexíveis e adequadas ao perfil de quem vive um cotidiano de mudanças rápidas e desafios frequentes.
Quais seguros Raquel Acioly precisa?
O InfoMoney consultou especialistas em seguros para recomendar as melhores soluções para Raquel Accioly, cuja trajetória de superação e reinvenção da personagem reflete um perfil socioeconômico marcado pela instabilidade e a necessidade constante de adaptação. É um contexto que demanda soluções financeiras e de seguros que acompanhem essa dinâmica.
Por isso, escolher os seguros adequados para momentos diferentes, desde a proteção pessoal até a segurança do negócio, é fundamental para garantir estabilidade e tranquilidade em meio aos desafios da vida da personagem.
Previdência privada
A previdência privada é um investimento de longo prazo pensado para garantir renda complementar no futuro, especialmente após a aposentadoria. Para alguém como Raquel, que enfrentou instabilidade ao longo da vida, começar um plano de previdência desde cedo é fundamental para construir uma reserva financeira que proporcione segurança e tranquilidade quando não puder mais trabalhar. O valor acumulado pode ser resgatado de forma programada, garantindo uma aposentadoria com menos preocupações financeiras.
“O plano de previdência para Raquel seria importante desde o momento em que ela começou vendendo sanduíches”, afirma Luiz Carlos, superintendente comercial da MAG Seguros.
PGBL e VGBL são os dois tipos de previdência privada aberta que existem no mercado, ou seja, aqueles comercializados por bancos, corretoras de seguros e corretoras de investimentos. Basicamente, a diferença entre ambos está na forma de incidência do Imposto de Renda, conforme veremos a seguir.
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a modalidade mais indicada para quem entrega a declaração completa do Imposto de Renda. Normalmente, essas pessoas são as que estão em uma faixa salarial maior e possuem despesas dedutíveis, como gastos com saúde, dependentes, educação, entre outros.
Já o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é o plano de previdência privada criado para alcançar a população de renda mais baixa ou que está no início da vida profissional. A modalidade foi criada depois do PGBL, com foco em quem é isento do IR ou utiliza o modelo simplificado para fazer a declaração.
Diferentemente do PGBL, essa modalidade não oferece o benefício da dedução do tributo da base de cálculo. Porém, no momento do resgate, o imposto será cobrado somente sobre os rendimentos, e não sobre o total acumulado.
Seguro incêndio para empresas
Após vender sanduíches na praia e ajudar o amigo Poliana em seu bar, Raquel e Poliana uniram forças e adquiriram um restaurante localizado na Sociedade Hípica Brasileira, no Rio de Janeiro. Depois, expandiram seus negócios comprando a Paladar, que infelizmente foi atingida por um incêndio e precisou ser totalmente reconstruída.
O seguro incêndio é uma proteção importante para empreendedores, garantindo cobertura contra danos causados por fogo em imóveis comerciais e residenciais. Para Raquel, que está crescendo como empreendedora, essa proteção evita prejuízos financeiros severos caso o seu espaço de trabalho seja atingido por um incêndio. Ele cobre, em geral, os danos estruturais e o custo para reconstrução ou reparo do imóvel, ajudando a manter a continuidade do negócio.
Seguro de mercadoria
Para quem trabalha com venda de produtos, o seguro de mercadoria protege contra perdas ou danos causados por roubo, incêndio, transporte e outras situações que prejudiquem os bens comercializados. Esse seguro é crucial para manter a operação do negócio em dia, prevenindo prejuízos financeiros.
Seguro de lucros cessantes
Quando o negócio sofre uma interrupção devido a algum sinistro coberto, como incêndio ou desastre natural, o seguro de lucros cessantes garante o ressarcimento dos lucros que a empresa deixaria de obter.
Isso ajuda a reduzir o impacto financeiro nas fases de crise, como ocorreu com Raquel na empresa Paladar, permitindo que a personagem mantenha o negócio estabilizado até a retomada das atividades.
Seguro para funcionários
Na fase de expansão do negócio, é importante pensar no bem-estar e segurança dos funcionários. O seguro para funcionários inclui coberturas como seguro de vida em grupo, assistência funeral e planos de previdência privada coletivos.
Quando Raquel adquiriu sua empresa e começou a estruturá-la, essa proteção passou a ser uma possibilidade importante para garantir o cuidado com seus funcionários.
“No momento de crescimento, se tem com quem ela se preocupa são os funcionários. Lá no passado, a gente não falava sobre seguros de vida em grupo.”— diz Luiz Carlos, da MAG
Além disso, um serviço de assistência funeral para os funcionários seria uma alternativa valiosa. Antigamente, existiam planos simples que pagavam a funerária. Hoje, os seguros de assistência funeral foram transformados em uma experiência completa, oferecendo suporte emocional, logístico e financeiro que facilitam esse momento difícil para os colaboradores e suas famílias.
Seguro contra doenças graves, acidentes e DIT
Esses seguros oferecem proteção financeira caso o segurado venha a sofrer uma doença grave ou fique temporariamente incapacitado de trabalhar.
O DIT (Diária por Incapacidade Temporária) é um seguro que oferece ao segurado uma indenização em forma de diária enquanto ele estiver incapacitado temporariamente para o trabalho devido a acidente ou doença.
Esse benefício ajuda a compensar a perda de renda durante o período de afastamento, proporcionando uma segurança financeira essencial para quem depende mensalmente do seu trabalho para manter o sustento.
No caso de Raquel, que está sempre ativa e depende de sua capacidade laboral para manter o negócio e sua família, o seguro DIT é uma proteção importante para enfrentar imprevistos sem comprometer a estabilidade financeira.
Seguro residencial
O seguro residencial é indicado para proteger o lar contra diversos riscos, como incêndios, roubos, queda de raios e danos causados por fenômenos naturais. Além da cobertura básica, esses seguros costumam oferecer serviços de manutenção emergencial, como rede elétrica e hidráulica.
